06 de Outubro de 2026
O crédito consignado é uma das modalidades mais procuradas pelos segurados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) porque as parcelas são descontadas diretamente do benefício. Essa garantia de pagamento permite aos bancos oferecerem juros mais baixos do que os praticados em empréstimos pessoais convencionais. Ainda assim, as taxas variam significativamente entre as instituições financeiras.
O retorno da margem total para 45% ampliou a capacidade de contratação de crédito pelos segurados, mas também aumentou a preocupação de especialistas com o risco de endividamento excessivo. O uso integral da margem reduz a renda disponível para despesas essenciais e pode comprometer o orçamento por vários anos.
Segundo o ranking disponível no Meu INSS e os dados divulgados pelo Banco Central, comparar as taxas antes da contratação pode representar uma economia significativa ao longo do contrato, já que pequenas diferenças nos juros resultam em centenas ou até milhares de reais a menos no valor final do empréstimo.
Embora o consignado continue sendo uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, a recomendação é que aposentados e pensionistas utilizem o recurso apenas quando necessário e após comparar as ofertas disponíveis no Meu INSS. Uma diferença de poucos décimos na taxa de juros pode representar economia de centenas ou até milhares de reais ao longo do contrato.
Levantamento com base em dados de mercado e rankings divulgados para o consignado do INSS mostra que algumas instituições vêm apresentando taxas abaixo da média do setor.
Uma dica valiosa: antes de contratar um empréstimo consignado, aposentados e pensionistas podem verificar quais instituições financeiras oferecem as menores taxas diretamente no aplicativo ou portal Meu INSS. A consulta é gratuita e permite comparar as condições oferecidas pelos bancos antes da assinatura do contrato.
Passo a passo
- Acesse o aplicativo ou o site do Meu INSS.
- Faça login utilizando CPF e senha da conta Gov.br.
- Na página inicial, clique na opção"Novo Pedido" ou utilize a barra de busca.
- Digite"Instituições e Taxas de Empréstimo Consignado".
- Selecione o serviço correspondente.
- Consulte a relação de bancos e financeiras habilitados a operar o consignado do INSS.
- Compare as taxas de juros apresentadas pelas instituições antes de solicitar uma proposta.
- Analise também o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tributos e demais encargos da operação.
Confira as menores taxas de juros
| Banco/Instituição | Taxa mensal aproximada |
|---|---|
| Nubank | 1,48% a.m. |
| Banco Paulista | 1,51% a.m. |
| BancoSeguro | 1,51% a.m. |
| Safra | 1,53% a.m. |
| Banco Inbursa | 1,55% a.m. |
| Banco Inter | 1,62% a.m. |
| Agibank | 1,62% a.m. |
| Meutudo | 1,65% a.m. |
| PicPay Bank | 1,69% a.m. |
| Daycoval | 1,71% a.m. |
Importante destacar que as taxas são referenciais e podem variar conforme perfil do cliente, prazo, margem disponível e política comercial da instituição. O beneficiário deve confirmar a oferta vigente no Meu INSS antes da contratação.
O que observar antes de contratar um empréstimo
Antes de contratar um novo empréstimo consignado, especialistas em educação financeira recomendam que aposentados e pensionistas pesquisem e comparem as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Também é fundamental verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, indicador que reúne não apenas os juros, mas também tarifas, impostos e demais encargos cobrados pelo banco. Outra orientação é evitar a contratação de crédito para custear despesas recorrentes do dia a dia, como alimentação, contas domésticas e medicamentos, já que isso pode comprometer ainda mais o orçamento no longo prazo.
Os especialistas também alertam para a importância de não utilizar toda a margem consignável disponível, preservando parte da renda para imprevistos e emergências. Além disso, é preciso redobrar a atenção com propostas recebidas por telefone, mensagens de WhatsApp, SMS ou redes sociais. Golpistas costumam se passar por representantes de bancos, correspondentes bancários ou até mesmo por servidores do INSS para induzir aposentados e pensionistas a fornecer dados pessoais, senhas e códigos de confirmação. O INSS não entra em contato para oferecer empréstimos nem solicita informações bancárias por telefone ou aplicativos de mensagens.
Cuidado com golpe
Para evitar fraudes, a orientação é nunca compartilhar senhas, fotografias de documentos, códigos recebidos por SMS ou dados da conta bancária com terceiros. Também é recomendável confirmar qualquer oferta diretamente nos canais oficiais da instituição financeira e consultar as condições do empréstimo pelo aplicativo ou site Meu INSS. Antes da assinatura, o beneficiário deve ler atentamente todas as cláusulas do contrato, verificando o valor liberado, a taxa de juros, o número de parcelas e o custo total da operação. Uma análise cuidadosa pode evitar tanto o superendividamento quanto prejuízos causados por golpes financeiros.
Como sair do endividamento
Para os aposentados e pensionistas já endividados, algumas estratégias podem ajudar a recuperar o equilíbrio financeiro:
Portabilidade do consignado Permite transferir a dívida para outra instituição que ofereça juros menores, reduzindo o valor total pago.
Renegociação Muitos bancos oferecem condições especiais para alongamento de prazo ou redução das parcelas.
Priorizar dívidas mais caras Cartão de crédito tradicional e cheque especial costumam ter juros muito superiores aos do consignado.
Evitar novos empréstimos Contratar um novo crédito para quitar outro pode criar um ciclo contínuo de endividamento.
Montar um orçamento mensal Mapear receitas e despesas ajuda a identificar gastos que podem ser reduzidos.